치아보험 면책기간, 90일 지나도 감액기간은 따로 남아요

치아보험에 가입하고 얼마 지나지 않아 충치나 임플란트 치료가 필요해지면 90일만 기다리면 보험금을 전부 받을 수 있는지 궁금해져요.

치아보험 면책기간이 끝난 뒤에도 감액기간이 이어지는 상품이 있어서 치료 종류와 보장개시일을 따로 확인해야 해요.

질병 치과치료는 90일 면책이 흔하지만 담보마다 달라요

면책기간은 해당 기간에 보험금 지급사유가 생겨도 약관에서 정한 보험금을 지급하지 않는 기간이에요. 치아보험에서는 질병 치료에 90일을 두는 상품이 많아요.

현재 KB손해보험 The건강한 치아보험을 보면 레진 · 인레이 · 크라운 · 임플란트 · 스케일링 등 여러 질병 담보에 90일 면책기간이 적용돼요.

그렇다고 모든 담보가 90일인 것은 아니에요. 같은 상품에서도 발치치료비처럼 면책기간이 없는 담보가 있고, 상해로 인한 치료는 질병과 다른 기준이 적용될 수 있어요.

① 가입한 상품명과 특약 확인
② 치료항목의 면책기간 확인
③ 질병 · 상해 원인 구분
④ 보장개시일 이후 치료 여부 확인

치료를 앞두고 있다면 보험사 상품안내에서 면책기간과 보장개시일을 직접 확인하는 게 좋아요.

약관에 ‘계약일부터 90일’이라고 적혀 있다면 단순히 세 달 뒤라고 계산하지 말고 약관의 보장개시일 문구를 확인하세요. 보험사마다 계산 표현도 확인할 필요가 있어요.

면책기간과 감액기간은 같은 뜻이 아니에요. 면책기간에는 해당 보장이 시작되지 않고, 감액기간에는 보장은 되지만 약정한 보험금보다 적은 금액이 지급될 수 있어요.

KB손해보험 상품을 예로 보면 일부 보존치료는 1년, 임플란트 · 브릿지 · 틀니 등 일부 보철치료는 2년의 감액기간을 두고 있어요.

AIA 뉴 이좋은치아보험도 일부 보철치료는 90일이 지난 다음 날 보장이 시작되지만 최초계약일부터 만 2년이 되기 전까지 감액기간을 적용해요.

따라서 가입 후 91일째가 됐다고 임플란트 보험금을 무조건 가입금액의 100% 받는다고 생각하면 안 돼요. 치료별 감액기간과 지급비율을 같이 확인해야 합니다.

감액기간의 길이와 지급률도 상품마다 같지 않아요. 가입설계서나 상품요약서에서 충전 · 크라운 · 임플란트 항목을 각각 찾아보는 게 정확해요.

면책기간만 지나면 가입 전에 문제가 있던 치아도 자동으로 보장되는 것은 아니에요. 보장개시일 전에 이미 치료 진단을 받았거나 발거한 치아는 지급대상에서 제외될 수 있어요.

AIA 상품도 해당 치료의 보장개시일 이전에 치과치료 진단을 확정받았거나 영구치를 발거한 경우 보험금을 지급하지 않는 조건을 안내하고 있어요.

가입 전 치과 진료나 치료 이력이 있다면 청약할 때 질문받는 내용을 사실대로 고지하고, 기존 진단 치아가 보장되는지도 약관에서 확인해야 해요.

치료이력 고지와 가입 조건 자체가 궁금하다면 기존 치아보험가입조건 글에서 별도로 확인할 수 있어요.

결국 치료 날짜를 정할 때는 90일만 보는 게 아니라 면책기간 종료일, 감액기간, 치료 원인, 가입 전 진단 여부까지 확인해야 실제 지급 조건을 판단할 수 있어요.